Cessione del credito carrozzeria: come funziona?

Il contratto di cessione del credito carrozzeria è uno strumento che permette alla carrozzeria di chiedere il pagamento della fattura di riparazione direttamente alla assicurazione. Il cliente che cede il proprio credito al carrozziere potrà, quindi, riparare la propria autovettura senza dover anticipare alcun costo.

Il vantaggio competitivo per il carrozziere che utilizza questa formula di pagamento è evidente. È importante, però, conoscere bene questo strumento per evitare errori che potrebbero portare l’assicurazione a negare il risarcimento.

Contratto di cessione del credito carrozzeria: come redigerlo?

Il contratto deve contenere alcune informazioni essenziali per la sua validità. Tra queste:

• nome e cognome o denominazione e/o ragione sociale di tutte le parti del contratto;
• luogo e data del sinistro;
• dinamica del sinistro
• nome e cognome del proprietario dell’autovettura che ha subito il danno e/o del soggetto che normalmente l’ha in uso;
• denominazione della/e assicurazioni che saranno tenute e pagare;
• oggetto della cessione (es: costo della riparazione o costo della locazione di autovettura sostitutiva);

Per quanto riguarda il costo, trattandosi di un danno che, probabilmente, il carrozziere non ha ancora riparato non è necessario indicare l’importo che viene ceduto. Basterà rinviare alla fattura che verrà emessa (Ad esempio: “il sig. Tizio cede alla Carrozzeria Caia il credito per il risarcimento dei danni materiali fino alla concorrenza dell’importo delle fatture che verranno emesse a seguito della riparazione”).

La legge non richiede altre informazioni ai fini della validità del contratto. Tuttavia, si consiglia sempre di inserire una garanzia di solvenza nell’ipotesi in cui il cliente, più o meno consapevolmente, abbia omesso di riferire circostanze che possono compromettere il risarcimento. A volte capita infatti di scoprire, purtroppo solo dopo aver consegnato il mezzo riparato, che i fatti non si sono svolti come dichiarato dal danneggiato. In queste situazioni l’assicurazione potrebbe negare al carrozziere il risarcimento. Inserendo nel contratto di cessione del credito alla carrozzeria una formula di garanzia si potranno evitare spiacevoli insoluti. La clausola da inserire nel contratto potrebbe avere il seguente contenuto: “ove, per qualsivoglia motivo, si manifestasse l’impossibilità di recupero del predetto importo nei confronti del responsabile civile e/o della sua compagnia di assicurazione e/o della compagnia di assicurazione del danneggiato ai sensi dell’art. 149 CdA, il sottoscritto si impegna a rimborsare il predetto importo alla carrozzeria …… ai sensi dell’art. 1267 cod civ., a semplice richiesta di quest’ultima“;

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Cessione del credito carrozzeria: posso farla firmare prima della riparazione?

È possibile – anzi doveroso – stipulare il contratto di cessione del credito prima di eseguire le lavorazioni. Ciò permette alla carrozzeria di non perdere il cliente che, sempre più spesso, in sede di denuncia, viene dirottato dalla propria assicurazione verso carrozzerie convenzionate.

Le compagnie assicurative spesso contestano la validità del contratto di cessione del credito alla carrozzeria sottoscritto prima della riparazione: la contestazione è infondata!

Su punto si è espressa la Corte di Cassazione (Cass. sent. n. n. 51-52/2012) che ha stabilito la piena validità del contratto di cessione del credito fatto sottoscrivere dalla carrozzeria prima della riparazione. Se vuoi approfondire l’argomento clicca qui

Dopo aver fatto firmare il contratto al cliente invialo alla compagnia mediante pec o lettera raccomandata. In questo modo l’assicurazione no potrà negare il risarcimento. Con la ricevuta di consegna della pec o la ricevuta di ritorno della raccomandata potrai provare che l’assicurazione ha avuto notizia della cessione del credito e ottenere il pieno riconoscimento dei tuoi diritti. Potrai persino richiedere il risarcimento anche qualora l’assicurazione abbia pagato per errore direttamente il danneggiato.

Che diritti ho con la cessione del credito? E se l’assicurazione non paga il carrozziere?

La carrozzeria che utilizza il contratto di cessione del credito acquista gli stessi diritti del proprio cliente. Ciò significa che il carrozziere, se l’assicurazione non paga, può ricorrere a tutti gli strumenti previsti dalla legge a difesa del danneggiato. Fra questi anche il diritto di agire in giudizio, intentando causa contro l’assicurazione inadempiente.

Se l’assicurazione contesta le ore di manodopera impiegate nella riparazione o il costo orario della manodopera di carrozzeria, il riparatore potrà chiedere al giudice di condannarla al pagamento dell’intera fattura di riparazione.

La cessione del credito carrozzeria permette quindi di reagire alle continue contestazioni delle compagnie assicurative. La sola possibilità di chiedere l’intervento del giudice può prevenire eventuali contestazioni perché la compagnia è consapevole delle conseguenze a cui andrebbe incontro.

Attenzione ! Tale diritto non viene garantito con l’utilizzo di un diverso contratto quale, ad esempio, la delega di pagamento. Utilizzare gli strumenti corretti è fondamentale per tutelare i propri diritti e quelli del proprio cliente.

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Cessione del credito carrozzeria o delega all’incasso?

Solo con il contratto di cessione del credito il carrozziere può far valere i propri diritti nei confronti dell’assicurazione, dimostrando che il costo orario della manodopera applicato non è oneroso e che le ore di lattoneria e verniciatura corrispondono a quelle necessarie al ripristino, a regola d’arte, del mezzo.

Con la delega all’incasso il carrozziere può solo incassare le somme liquidate dalla assicurazione ma non può reagire alle contestazioni della compagnia. In caso di contestazioni quindi sarà il cliente danneggiato che dovrà richiedere autonomamente la differenza non risarcita alla propria assicurazione. In queste situazioni il rischio di perdere il cliente è elevatissimo poiché, il più delle volte, la compagnia assicurativa attribuisce la responsabilità ad una eccessivo costo orario della manodopera, con “invito” a rivolgersi, per il futuro, alle carrozzerie del proprio circuito.

In conclusione, la corretta scelta dello strumento giuridico non consente solo di offrire al proprio cliente un miglior servizio ma anche di fare in modo che, in caso di contestazione, i “problemi” vengano gestiti direttamente dalla carrozzeria. In questo modo si evita di coinvolgere il cliente che non sempre è in grado di comprendere la complessità delle dinamiche risarcitorie e gli espedienti che spesso utilizzano le assicurazioni per limitare il diritto al risarcimento.

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Tutte le carrozzerie non convenzionate devono quotidianamente discutere con periti e assicurazioni per farsi riconoscere il proprio lavoro.

La musica è sempre la stessa:

“esponi un costo orario troppo alto!” “le ore di manodopera sono eccessive!” “l’auto di cortesia non può essere riconosciuta!” etc etc …

Forse non lo sai ma tutte le contestazioni sono facilmente superabili. Continua a leggere per scoprire come ottenere incassi celeri e l’integrale pagamento della fattura di riparazione.

Convenzione carrozzeria: non sempre è la soluzione! Scopri i vantaggi della cessione del credito carrozzeria.

Si definiscono convenzionate le carrozzerie che stipulano un accordo con l’assicurazione. Tutte le compagnie assicurative hanno creato una propria rete di autoriparazione verso la quale veicolano i propri clienti in caso di sinistri. 

L’accordo prevede l’imposizione di un costo orario della manodopera e dei materiali vernicianti, spesso molto basso. Anche le ore di lavorazione impiegate nella riparazione sono condizionate dagli interessi economici delle assicurazioni: bisogna necessariamente stare nei tempari imposti dalle compagnie o si rischia di metterci dei soldi di tasca propria.

Il risultato è che, in cambio di un pò visibilità, la carrozzeria è costretta lavorare male e sottocosto.

Fai attenzione! Un lavoro fatto di fretta e con l’impiego di materiali scadenti ti condannerà a diventare sempre più schiavo delle compagnie assicurative che saranno gli unici canali dai quali avrai nuove commesse. Per quanto tempo ???

La buona notizia è che esiste un metodo per ottenere incassi celeri e l’integrale riconoscimento della tariffa oraria. Clicca qui per scoprire come utilizzare la cessione del credito carrozzeria ed ottenere il pagamento della fattura di riparazione

Convenzione carrozzeria e costo orario della manodopera

Se non hai la “convenzione carrozzeria” e il tuo principale problema è il riconoscimento della tariffa oraria devi sapere che in pochi semplici passi potrai far certificare il tuo costo orario e depositarlo presso la Camera di Commercio territorialmente competente.

La certificazione del costo orario unitamente alla “cessione del credito carrozzeria” ti consentirà di ottenere l’intero riconoscimento della fattura di riparazione.

Contattami ora per sapere quale tariffa puoi applicare e come fartela riconoscere

Convenzione carrozzeria e contestazione delle ore di manodopera

Chi non ha la “convenzione carrozzeria” ha spesso difficoltà a farsi riconoscere le ore di manodopera esposte in fattura.

Il problema nasce dal fatto che il perito assicurativo, sempre più spesso, non effettua i dovuti sopralluoghi e stima il danno su fotografie inviate dal carrozziere.

Tale prassi è illegittima! Potrai dimostrare la negligenza del perito assicurativo anche se non sei una carrozzeria convenzionata. Con la “cessione del credito carrozzeria” avrai il diritto di esercitare la richiesta di accesso agli atti (art. 146 Codice delle assicurazioni) e chiedere copia della perizia da contestare.

Clicca qui per esercitare il diritto accesso agli atti e contrastare le pratiche illecite dei periti assicurativi

Convenzione carrozzeria e auto sostitutiva.

Spesso nei contratti assicurativi si legge che il rimborso dell’auto sostitutiva non è dovuta se il danneggiato si rivolge a carrozzerie non convenzionate.

La clausola è nulla se il danno deriva da un incidente stradale poiché, in questa situazione, non si applica il contratto (quello stipulato con la propria assicurazione) bensì la legge che garantisce sempre la possibilità di rivolgersi al proprio carrozziere di fiducia.

Le condizioni contrattuali che negano il rimborso del noleggio dell’auto di cortesia sono infatti applicabili (peraltro. solo ad alcune condizioni) alle sole “garanzie complementari” ossia a quei contratti assicurativi che indennizzano i danni derivanti da fenomeni naturali (es: grandine), eventi sociopolitici (es: atto vandalico), o altri fatti previsti in polizza (es: danni da circolazione cd polizza Kasko o Minikasko).

Con il corretto utilizzo del contratto di “cessione del credito carrozzeria” il costo per il noleggio di un’autovettura sostitutiva può essere richiesto direttamente alla assicurazione.

Scopri come ottenere il costo di noleggio della vettura sostitutiva

Convenzione carrozzeria: quando la cessione del credito carrozzeria non basta….

Capita spesso che, pur avendo sottoscritto il contratto di cessione di credito carrozzeria, le assicurazioni ritardino il pagamento o effettuino risarcimenti parziali. 

Devo essere sincero: spesso la causa dei ritardi e delle contestazioni dipende dal carrozziere!

Una scorretta gestione della pratica assicurativa può portare l’assicurazione a ridurre il risarcimento o, addirittura, a negarlo. Le ragioni non dipendono da un eccessivo costo della manodopera o ad una errata valutazione delle ore di lavorazione ma da aspetti formali che il carrozziere nemmeno conosce.

Devi sapere che, ai sensi del codice delle assicurazioni, una lettera di richiesta danni incompleta (ad esempio per omissione di un codice fiscale) è inefficace. L’assicurazione potrebbe tranquillamente non liquidare il danno, facendo magari decorrere i termini prescrizionali, poiché nessun giudice la condannerebbe a pagare.  

Sono numerosissime le regole che disciplinano la procedura di risarcimento in caso di cessione del credito carrozzeria: cadere in errore è più frequente di quanto si possa pensare.

Scopri quali sono i 10 errori da non commettere e come evitarlo utilizzando il nostro software carrozzeria.

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Fra le innumerevoli motivazioni con le quali le compagnie hanno affermato il divieto di cessione del credito derivante da sinistro stradale, una, in particolare, ha sollevato molte preoccupazioni fra i carrozzieri:

“la cessione del credito al carrozziere consiste in un attività di intermediazione creditizia vietata a soggetti non autorizzati” (art .106 Testo Unico Bancario). chi esercita l’attività senza autorizzazione commette reato!

La preoccupazione è diventata reale quando alcuni Tribunali e Corti di Appello hanno accolto le contestazioni delle assicurazioni. Il carrozziere non solo si è visto negato il risarcimento ma è stato anche perseguito penalmente.

A mettere il punto sulla questione è però intervenuta la Corte di Cassazione (Sentenze n. 51-52/2012) che ha definitivamente dato ragione ai carrozzieri riconoscendo la validità del contratto di cessione del credito carrozzeria anche in assenza di autorizzazioni governative.

La sentenza, pur riguardando il divieto di cessione del credito relativo al danno da fermo tecnico, ha stabilito una regola generale applicabile a tutti i casi di cessione del credito derivante da sinistro stradale.

Si legge nella sentenza:

“il credito di risarcimento del danno da c.d. fermo tecnico, consistente nel costo del noleggio di auto sostitutiva per il tempo occorrente ai fini della riparazione dell’autovettura incidentata, così come il credito da risarcimento del danno da sinistro stradale, è suscettibile di cessione, ai sensi dell’art. 1260 ss. c.c., e il cessionario (carrozziere) può, in base a tale titolo, domandarne anche giudizialmente il pagamento al debitore ceduto (ossia all’assicurazione), non sussistendo alcun divieto normativo in ordine alla cedibilità del credito risarcitorio”

In altri termini la Cassazione ha stabilito che il divieto di cessione del credito da parte dell’assicurazione è illegittimo e il carrozziere avrà tutto il diritto di richiedere i danni direttamente alla compagnia.

Le contestazioni sollevate dalle compagnie sulla validità della “cessione del credito carrozzeria” sono quindi infondate. Clicca qui per scoprire come difenderti

La Corte di Cassazione, nelle citate sentenze, ha spiegato con estrema chiarezza in quali situazioni il credito risarcitorio può essere ceduto, specificando quali condizioni deve avere il contratto di cessione del credito per non essere contestato.

Con un valido contratto di cessione del credito carrozzeria potrai pertanto chiedere il pagamento del danno direttamente all’assicurazione ed anche agire in giudizio al fine di ottenere l’integrale riconoscimento della fattura di riparazione.

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Se vuoi difenderti dalla innumerevoli contestazioni delle assicurazioni devi utilizzare una precisa strategia legale. A volte non basta redigere correttamente i documenti (cessione del credito, lettera di richiesta danni, etc) ma è necessario seguire la procedura prevista dalla legge ed in particolare dal Codice delle Assicurazioni. Un minimo errore o una sola dimenticanza potrebbe negarti il risarcimento.

Grazie al nostro metodo operativo e al software carrozzeria che abbiamo ideato non potrai più sbagliare e potrai opporti alle infondate contestazioni delle assicurazioni.

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Per questo abbiamo creato un software carrozzeria che permette ai carrozzieri di gestire le pratiche senza errori, per ottenere incassi celeri e completi. Continua a leggere per scoprire quali sono i 10 peccati capitali del carrozziere e come si possono evitare.

10 errori che puoi evitare grazie al software carrozzeria

Trascurare la dinamica dell’incidente e le condizioni contrattuali

Un primo errore che molti carrozzieri fanno è trascurare la dinamica del sinistro le condizioni di polizza.

Lo sapevi ad esempio che la Corte di Cassazione ha recentemente ammesso la possibilità, per le assicurazioni, di non pagare i propri assicurati nel caso in cui si siano rivolti a carrozzerie non convenzionate? Sai a quali condizioni?

Grazie al nostro servizio “software carrozzeria” non dovrai più preoccuparti di questioni diverse dalla riparazione. Il programma ti guiderà, passo dopo passo, nella raccolta delle informazioni necessarie ad ottenere un risarcimento completo. Clicca qui per saperne di più 

Denunciare il sinistro telefonicamente

La legge prevede che il sinistro sia denunciato con lettera raccomandata o con posta certificata (art. 148 Codice delle Assicurazioni). La denuncia del sinistro fatta mediante call-center non ha alcun valore legale e l’assicurazione potrebbe negare il risarcimento.

Grazie al nostro “software carrozzeria” le richieste danni verranno inviate sulla base di quanto previsto dalla legge. Dovrai solo caricare i documenti richiesti dal programma. Clicca qui per provare senza impegno il nostro servizio.

Inviare una lettera di richiesta danni incompleta

Molti carrozzieri si limitano ad inviare la denuncia del sinistro senza indicare come è avvenuto l’incidente, i dati dei soggetti coinvolti e degli eventuali testimoni, le norme del codice stradale violate e, quindi, tutte le informazioni richieste dalla legge per la validità della lettera di richiesta danni.

Tutti questi obblighi sono contenuti nel Codice della Assicurazioni e la singola dimenticanza rende nulla la richiesta di risarcimento. 

Conosci tutti gli obblighi previsti dalla legge? Non è necessario! Con l’utilizzo del nostro “software carrozzeria” la lettera di richiesta danni verrà generata ed inviata in base a quanto previsto dal Codice delle Assicurazioni. Clicca qui per provare il nostro servizio e non commettere più errori.

Notificare la lettera di richiesta danni alla sola assicurazione del danneggiato

La richiesta danni deve essere inviata anche all’assicurazione del soggetto che ha provocato il danno e ciò indipendentemente dal numero dei soggetti coinvolti nel sinistro. 

Se ti è stato detto che negli incidenti con soli due veicoli si applica la cd: “procedura di indennizzo diretto” e, quindi, a pagare è l’assicurazione del soggetto che ha subito il danno, ti è stata data un’informazione corretta ma incompleta. 

La richiesta danni inviata ad una sola delle due assicurazioni è inefficace (art. 145 Codice delle Assicurazioni). 

Il nostro “software carrozzeria” indirizzerà la richiesta danni a tutti i soggetti responsabili. Non dovrai più dedicare tempo alla ricerca degli indirizzi delle assicurazioni. La redazione ed invio della richiesta danni verrà interamente gestita da noi. Non perdere altro tempo e clicca qui per provare subito il nostro servizio.

Consegnare all’assicurazione documentazione incompleta

Fornisci sempre all’assicurazione le prove della responsabilità del danno? Alleghi tutti i documenti che dimostrano la titolarità del tuo credito ? (es: contrato di cessione del credito, documenti identificativi e fiscali del danneggiato, etc). Sai quali documenti richiede la legge per rendere valida la richiesta danni?

Se la documentazione è incompleta l’assicurazione può bloccare la pratica di risarcimento. 

Grazie al nostro “software carrozzeria” non potrai più sbagliare! Il programma ti segnalerà le dimenticanze, conserverà copia della documentazione raccolta e provvederà ad inoltrare tutto ciò che serve alla assicurazione. Clicca qui per provarlo senza impegno.

Usare la delega di pagamento al posto del contratto di cessione del credito

La delega (ossia il mandato a riscuotere) non ti permette di opporti alle contestazioni dell’assicurazione. Se vuoi ottenere il riconoscimento della tua tariffa oraria e delle ore di manodopera usa sempre il contratto di “cessione del credito carrozzeria”

Il nostro “software carrozzeria” genererà, in pochi secondi, il contratto di cessione del credito compilato con i dati del tuo cliente. Clicca qui per scoprire tutte le funzionalità del nostro programma.

Riparare il veicolo senza aver aspettato i termini previsti dalla legge

Se il mezzo non viene messo a disposizione del perito dell’assicurazione rischi di perdere il diritto al risarcimento.

Dalla denuncia del sinistro devi aspettare almeno 5 gg lavorativi prima di procedere alle riparazioni. Tale termine decorre da quando l’assicurazione riceve la tua richiesta danni. Lo tieni sempre controllato?

Grazie al nostro “software carrozzeria” non dovrai più calcolare le tempistiche richieste dalla legge. Il nostro programma terrà traccia della ricezione delle denunce ed un consulente ti indicherà la corretta procedura da seguire. Clicca qui per scoprire tutti i vantaggi del nostro servizio.

Emettere una fattura pro-forma invece di un valido documento fiscale

La legge stabilisce che la cessione del credito è efficace solo nel momento in cui la carrozzeria emette una fattura e la trasmette alla compagnia (art149 bis bis codice delle Assicurazioni)

La carrozzeria che non emette fattura non ha titolo per ottenere il pagamento del proprio lavoro. Ebbene si! Anche se hai fatto firmare il contratto di cessione del credito.

Il nostro “software carrozzeria” è programmato per non farti commettere errori. L’emissione di un documento fiscale sbagliato, o non correttamente compilato, ti verrà immediatamente segnalata. Clicca qui per utilizzare subito il nostro servizio.

Chiedere al cliente la documentazione dopo aver riparato l’auto

Abbiamo già detto che, per ottenere il pagamento della fattura di riparazione, è obbligatorio consegnare alcuni documenti all’assicurazione. Molti di questi documenti sono in possesso del cliente e vanno richiesti immediatamente. 

L’errore che, invece, tutti i carrozzieri commettono è quello di “disturbare” il cliente dopo avergli consegnato l’auto. Avete capito bene! Il cliente si sentirà letteralmente “infastidito” da una qualsiasi richiesta fatta successivamente alla riparazione. Il rischio è quello di apparire poco professionali e perdere la clientela faticosamente acquisita.

La documentazione chiesta prima della sottoscrizione della cessione del credito sarà più facile da reperire poiché il cliente sarà maggiormente disposto a consegnarvela non avendo ancora riparato il proprio mezzo. 

Il nostro “software carrozzeria” ti permetterà di conoscere, in tempo reale, quali documenti richiedere al cliente. Acquisterete competenze che, agli occhi del cliente, vi differenzieranno dalla concorrenza. Non perdere altro tempo e clicca qui per scoprire tutti i vantaggi del nostro servizio.

Perdere troppo tempo nella gestione della pratica assicurativa

La corretta gestione del sinistro richiede diverse ore di lavoro che incidono pesantemente sui costi del carrozziere. La procedura di risarcimento può essere semplificata e automatizzata. Devi però conoscere le “regole del gioco” e tradurle in un algoritmo.

Il “software carrozzeria” che abbiamo ideato risponde proprio a questa esigenza. Semplificare la gestione del sinistro senza compromettere la qualità del servizio.

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L'articolo Software carrozzeria: risarcimento a prova di legge proviene da Avvocato del Carrozziere.

In assenza di tale documento la carrozzeria non avrà legittimazione nei confronti dell’assicurazione che ben potrà decidere di pagare al danneggiato un danno minore rispetto a quello stimato con la fattura di riparazione.

Il carrozziere si troverà quindi nell’imbarazzo di dover giustificare al proprio cliente un costo maggiore rispetto a quello risarcito: Chi sarà etichettato come disonesto? Chi rischierà di perdere il cliente?

Con il nostro software carrozzeria potrai redigere contratti di cessione del credito a prova di legge. Penseremo noi a notificarlo all’assicurazione e ad occuparci dell’intera gestione del sinistro. Clicca qui per provare senza impegno il nostro servizio

Quindi come comportarsi se l’assicurazione non paga il carrozziere?

Sempre più spesso alle carrozzerie viene contestato il costo orario della manodopera e le ore di lavorazione impiegate nella singola riparazione. I periti delle assicurazioni, senza nemmeno visionare il mezzo, redigono stime totalmente errate, basate su tempari datati o comunque non correttamente applicati. I liquidatori, se ciò non bastasse, impongono alla carrozzerie costi orari della manodopera insostenibili e non congrue rispetto ai costi aziendali.

Esiste però uno strumento che consente alla carrozzeria di far valere i propri diritti senza dover scomodare il proprio cliente.

Con il contratto di cessione del credito carrozzeria potrai agire direttamente nei confronti dell’assicurazione non pagante ed utilizzare tutte le armi garantite dall’ordinamento a tutela dei tuoi diritti.

Il riparatore potrà dimostrare la particolare complessità delle lavorazioni e accertare, mediante la propria situazione patrimoniale, la congruità del costo orario della manodopera di carrozzeria esposto in fattura.

Quindi, l’atteggiamento pro-attivo del carrozziere non solo garantirà un miglior servizio al danneggiato ma consentirà di instaurare un confronto “alla pari” con l’istituto assicurativo che si guarderà bene dall’opporre eccezioni infondate e pretestuose.

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Cosa fare se l’assicurazione paga il danneggiato che ha ceduto il credito?

Il contratto di cessione del credito è valido ed efficace nei confronti dell’assicurazione (debitrice ceduta) solo se viene portato a conoscenza della stessa prima che venga effettuato il pagamento del danno.

È quindi fondamentale inviare immediatamente il contratto di cessione del credito all’istituto assicurativo, unitamente alle prove che lo giustificano (es: copia doc. identità del danneggiato, copia CAI, etc) e ad una lettera di messa in mora con la quale vengono formalizzate le istanze risarcitorie.

La legge, in merito alle modalità di invio, parla di notificazione (normalmente eseguita dall’ufficiale giudiziario) ma, secondo un orientamento giurisprudenziale consolidato, si ritiene sia sufficiente l’inoltro di una lettera raccomandata ar o di una pec.

Il pagamento effettuato nei confronti dell’assicurato (creditore cedente) dopo la ricezione della cessione del credito sarà considerato inefficace nei confronti del carrozziere (creditore cessionario) che sarà pertanto libero di richiedere all’impresa assicurativa l’intero importo fatturato.

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Perché sottoscrivere un contratto per vedersi garantito un diritto già riconosciuto dal nostro ordinamento giuridico?

Spesso i periti delle compagnie propongono accordi capestro che non tutelano né il carrozziere né l’assicurato.

L’accordo scritto con il quale il carrozziere concorda il danno può nascondere insidie che rischiano di limitare il proprio diritto e quello del proprio cliente.

Dietro alla promessa di vedersi pagata la propria fattura in tempi celeri, si nascondono condizioni vessatorie o, peggio, la rinuncia a far valere i propri diritti.

La formula solitamente usata in moduli prestampati e unilateralmente predisposti dalle compagnie ha, quasi sempre, il seguente tenore: “Le parti concordano le ore di manodopera necessarie a ripristinare l’autovettura”. “Tale importo deve intendersi comprensivo di ogni qualsivoglia voce di danno ivi comprese le spese per l’assistenza legale, spese di noleggio auto sostitutiva e fermo tecnico. Il presente accordo ha valore puramente conservativo e lascia, quindi, salvo ed impregiudicato fra le parti ogni reciproco diritto in relazione al grado di responsabilità nella produzione dell’evento o particolari clausole contrattuali della polizza o all’antieconomicità della riparazione”.

In altri termini, solo il danneggiato rimane vincolato all’accordo mentre la compagnia ha sempre il diritto di “ritornare sui propri passi”.

Il costo della riparazione è quello necessario al ripristino, a regola d’arte, dell’autovettura: non deve essere condizionato dal timore di vedersi ritardato il pagamento della fattura. Il ritardo è sanzionato dalla legge! Il risarcimento è un diritto del danneggiato! Non servono accordi per farlo rispettare!

“Conservare” il proprio diritto significa prima di tutto riconoscerlo.

Sottoscrivere un accordo senza conoscerne i termini comporta diventare autori dei propri errori.

È quindi opportuno prestare molta attenzione ai contratti (alias: accordi conservativi) che si andranno a sottoscrivere.

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Nei sinistri stradali ove sono coinvolti più veicoli la responsabilità potrebbe essere attribuibile a più soggetti.

Con una recente ordinanza (n. 4304/2021) la Corte di Cassazione ha nuovamente chiarito che:

1) Regola generale “il conducente di un veicolo dev’essere in grado di garantire in ogni caso l’arresto tempestivo dello stesso, evitando collisioni con il veicolo che precede, per cui l’avvenuto tamponamento pone a carico del conducente medesimo una presunzione “de facto” d’inosservanza della distanza di sicurezza ed egli resta gravato dell’onere di fornire la prova liberatoria, dimostrando che il mancato tempestivo arresto del mezzo e la conseguente collisione sono stati determinati da cause in tutto o in parte a lui non imputabili (Cass. n. 13703/2017)”.

2) Veicoli in movimento “nell’ipotesi di tamponamento a catena tra veicoli in movimento, trova applicazione l’art. 2054 c.c., comma 2, con conseguente presunzione “iuris tantum” di colpa in eguale misura di entrambi i conducenti di ciascuna coppia di veicoli, fondata sull’inosservanza della distanza di sicurezza rispetto al veicolo antistante, qualora non sia fornita la prova liberatoria di aver fatto tutto il possibile per evitare il danno”.

3) Veicoli fermi “Nel caso di scontri successivi fra veicoli facenti parte di una colonna in sosta, unico responsabile degli effetti delle collisioni è il conducente che le abbia determinate, tamponando da tergo l’ultimo (rectius il penultimo) dei veicoli della colonna stessa (Cass. n. 4021/2013 – n. 15788/2018)”.

Da ciò possiamo desumere che per l’individuazione del responsabile civile sarà necessaria un attento confronto con il cliente/danneggiato al fine di far emergere tutti gli elementi utili alla ricostruzione della dinamica del sinistro stradale.

Resta tuttavia inteso che qualora tale individuazione risultasse poco agevole, si applicherà l’art. 2055 c.c. ai sensi del quale “se il fatto dannoso è imputabile a più persone, tutte sono obbligate in solido al risarcimento del danno. Colui che ha risarcito il danno ha regresso contro ciascuno degli altri co-responsabili, nella misura determinata dalla gravità della rispettiva colpa e dell’entità delle conseguenze che ne sono derivate”.

Dunque, al fine di escludere la propria responsabilità o di individuare quella altrui, sarà indispensabile fornire prove concrete sulla propria assenza di colpa, rendendo evidente come il proprio comportamento non abbia in nessun modo causato l’incidente.

L'articolo Tamponamento a catena: A chi devo rivolgere le istanze risarcitorie? Posso certamente escludere la mia responsabilità qualora fossi sospinto contro il veicolo antistante? proviene da Avvocato del Carrozziere.

Invero, il contratto di cessione del credito risarcitorio, oltre ad essere giuridicamente ammissibile è uno strumento molto utile alla carrozzeria per evitare uno sviamento di clientela a favore di carrozzerie convenzionate (con le compagnie) che solitamente non chiedono al cliente l’anticipazione di alcun costo.

Tuttavia, se l’utilizzo di carrozzerie del “circuito assicurativo” è pacificamente ammesso ed anzi promosso e pubblicizzato dalle compagnie – per ovvie ragioni di carattere economico e finanziario – le carrozzerie che utilizzano il contratto di cessione del credito vengono mal viste e boicottate attraverso l’illegittimo abuso di strumenti sostanziali e processuali volti a negare il risarcimento o a ritardarne la liquidazione.

Tra gli ostacoli che incontrano i carrozzieri nell’utilizzare il contratto di cessione del credito vi è sicuramente l’eccezione di nullità, sollevata dalle compagnie in corso di causa, sulla scorta di un’errata (meglio sarebbe dire “forzata”) interpretazione delle norme di legge.

L’iter è il seguente:

La carrozzeria emette una fattura il cui importo non viene riconosciuto dall’assicurazione perché non coincidente con la stima fatta dal perito della compagnia. In questa ipotesi la carrozzeria, proprio in virtù del contratto di cessione del credito, agisce in giudizio contro l’assicurazione per vedersi riconosciuto il proprio credito.

In corso giudizio le contestazioni mosse dalla compagnia non riguardano principalmente il merito (se non rispetto al costo orario della manodopera) ma, piuttosto, la validità del contratto di cessione del credito che sarebbe – a loro dire – nullo, ex art. 1342 cod. civ., perché contrario a norme imperative, tra le quali quelle previste dal TUB (Testo Unico Bancario) ed in particolare dall’art. 106 che vieta attività di intermediazione bancaria o creditizia ad opera di soggetti non abilitati.

In realtà la giurisprudenza di legittimità ha più volte avuto modo di chiarire che:

“il credito da risarcimento del danno da sinistro stradale è suscettibile di cessione ai sensi dell’art. 1260 c.c. cod. civ. “

“Il contratto di cessione del credito alla carrozzeria è quindi valido ed efficace!”

Il cessionario (carrozziere) può, in base a tale titolo, domandarne anche giudizialmente il pagamento al debitore ceduto, pur se assicuratore per la RCA, non sussistendo alcun divieto in ordine alla cedibilità del credito risarcitorio

Dunque, nell’affermare che la cessione di credito implica attività finanziaria soggetta ad autorizzazione ex art. 106 d.lgs n.385 del 1993 si disattende un principio cardine del nostro ordinamento giuridico: la libera cedibilità dei crediti.

Del resto, puntualizza la Corte di Cassazione con ord. Ord. Num. 4300/2019, nella fattispecie di cessione del credito alla carrozzeria, il “contratto difetta del carattere della gratuità e costituisce, non già un’operazione di finanziamento, bensì il mero mezzo di pagamento da parte del cedente della prestazione resa carrozziere“.

Gli autoriparatori potranno pertanto stare tranquilli e continuare ad utilizzare il contratto di cessione del credito fornendo ai propri clienti un servizio professionale e competitivo.

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Ci si domanda se tali pattuizioni costringano i danneggiati a rivolgersi obbligatoriamente alle carrozzerie del “circuito assicurativo” o se, invece, possano anche riparare l’autovettura dal proprio carrozziere di fiducia.

La risposta sta nel contratto, nelle clausole ivi previste e nella loro formulazione letterale.

Infatti, di per sé, la clausola che obbliga al “risarcimento in forma specifica” – consistente nell’obbligazione di ricostituire la situazione di fatto antecedente alla perdita procurata: “Provvedo io stesso alla riparazione della tua auto piuttosto che pagarti l’equivalente” – non è vietata e nemmeno costituisce una clausola vessatoria.

Occorre tuttavia analizzare il singolo contratto per verificare se la disposizione contenuta nella clausola sia un vero e proprio obbligo o semplicemente una facoltà. Occorre quindi interpretare le previsioni contrattuali pattuite fra le parti alla luce dei criteri di interpretazione previsti dagli artt. 1362, 1363, 1367 cod. civ.: intenzioni delle parti, significato letterale, interpretazione complessiva delle clausole.

Laddove infatti la clausola preveda un “impegno” – e non un obbligo – non peraltro seguito da alcuna sanzione civilistica applicabile in conseguenza della trasgressione del precetto, non sussisterà alcun dovere da parte del danneggiato che sarà libero di riparare l’auto presso il proprio carrozziere di fiducia.

Dello stesso avviso anche il Tribunale di Torino che con Sent. n. 1067/2019 ha rigettato l’eccezione sollevata da Unipolsai in merito all’obbligo di rivolgersi a carrozzerie del circuito “Auto Presto & Bene” proprio sulla base un’interpretazione normativa delle condizioni di polizza. Dalla lettura delle specifiche comdizioni generali di contratto era infatti emersa una mera facoltà per il danneggiato di rivolgersi alle carrozzerie convenzionate – seppur premiata da una diminuzione della franchigia – e non un obbligo punito da sanzioni civilistiche quali l’inoperatività della garanzia.

In conclusione, ciò che è sempre consigliabile, è di non farsi depistare da pronunce giurisprudenziali senza entrare nel merito della fattispecie concreta e, de guisa, del singolo contratto sottoscritto.

Il diritto  è una scienza sociale e ogni ogni decisione giudiziale è sempre il frutto dell’analisi di uno specifico caso concreto dal quale non si può prescindere nell’interpretazione delle motivazioni fondanti il dictum contenuto nel dispositivo della pronuncia giurisdizionale.

Nel nostro ordinamento vige un principio di autonomia contrattuale che permette alle parti – nei limiti previsti dalle norme imperative – di regolamentare liberamente i propri rapporti. La regolamentazione avviene quindi nel contratto che la legge richiama quale primo elemento per valutare la reale intenzione delle parti.

Una corretta interpretazione dovrà quindi sempre partire dal testo negoziale e dalle condizioni generali normalmente apposte dalla controparte nei contratti cd: standard o per adesione.

Il consiglio per tutti i carrozzieri che utilizzano il contratto di cessione del credito, è quindi sempre quello di farsi consegnare dal proprio cliente, non solo la polizza, ma anche le condizioni contrattuali da esso richiamate al fine di prevenire eventuali eccezioni di adempimento da parte delle compagnie.

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